Ao contratar um financiamento – seja de imóvel, veículo ou crédito de longo prazo – muitas pessoas se concentram apenas no valor da parcela. O problema é que o tipo de sistema de amortização escolhido pode fazer uma grande diferença no valor total pago ao final do contrato.
Entre os modelos mais comuns no Brasil estão o SAC e o Price. Embora ambos sejam legais e amplamente utilizados, eles funcionam de formas bem diferentes e atendem a perfis distintos de orçamento.
Entender as diferenças é essencial para tomar uma decisão mais consciente.
O que é amortização?
Amortização é o processo de redução da dívida ao longo do tempo.
Em cada parcela paga, uma parte vai para os juros e outra parte vai para a amortização, ou seja, para diminuir o saldo devedor.
O que muda entre SAC e Price é como essa divisão acontece ao longo do financiamento.
Sistema SAC (Sistema de Amortização Constante)
No SAC, o valor amortizado é fixo em todas as parcelas. Isso significa que a dívida é reduzida de forma constante desde o início.
Como isso impacta as parcelas?
- As parcelas começam mais altas
- Os juros diminuem ao longo do tempo
- As parcelas vão ficando menores
Principais características do SAC
- Menor custo total de juros
- Redução mais rápida do saldo devedor
- Parcelas iniciais mais elevadas
O SAC costuma ser mais vantajoso financeiramente no longo prazo, mas exige que o orçamento suporte parcelas maiores no início do contrato.
Sistema Price (Tabela Price)
No Price, o valor da parcela é fixo do começo ao fim. O que muda internamente é a composição: no início, paga-se mais juros e menos amortização.
Como isso impacta as parcelas?
- Parcelas sempre iguais
- Amortização mais lenta no começo
- Maior volume de juros ao longo do tempo
Principais características do Price
- Parcelas previsíveis
- Menor valor inicial da prestação
- Custo total mais alto em juros
Esse modelo costuma ser escolhido por quem precisa de previsibilidade no orçamento mensal, mesmo pagando mais ao final do contrato.
Comparação direta entre SAC e Price
| Critério | SAC | Price |
| Valor da parcela | Decrescente | Fixo |
| Juros totais | Menores | Maiores |
| Amortização inicial | Alta | Baixa |
| Impacto no orçamento | Mais pesado no início | Mais equilibrado |
| Redução da dívida | Mais rápida | Mais lenta |
Qual sistema é melhor?
Não existe um modelo “certo” para todos os casos. A escolha depende de três fatores principais:
- Capacidade financeira no início do contrato
- Planejamento de longo prazo
- Objetivo com o financiamento
Quem consegue arcar com parcelas maiores no início tende a se beneficiar mais do SAC, pagando menos juros ao final.
Quem precisa manter o orçamento mais estável costuma optar pelo Price, mesmo assumindo um custo maior.
O erro comum é decidir apenas com base no valor da parcela, sem analisar o impacto total da dívida.
Decisão informada faz diferença
Financiamentos são compromissos longos. Pequenas diferenças no modelo de amortização podem representar valores relevantes ao longo dos anos.
Entender como SAC e Price funcionam não é apenas um detalhe técnico – é uma forma de assumir controle financeiro e tomar decisões mais inteligentes.
Para quem deseja ir além da teoria e simular cenários reais, comparar SAC e Price lado a lado e entender o impacto de juros, prazo e valor financiado no total pago, o Simulador de Financiamento VX5 em Excel pode ajudar nesse processo de análise.
Sem promessas milagrosas, apenas números claros para apoiar uma decisão mais consciente.